अवकाश कोष
काम छोड्ने दिन हातमा कति हुनुपर्छ — मूल्यवृद्धि र बाँच्ने वर्ष गनेर — र त्यसका लागि अहिलेदेखि हरेक महिना कति।
चार मान्यताले यो तय गर्छन् — मुद्रास्फीति, दुई प्रतिफल, र कति बाँच्नुहुन्छ — र कुनै पक्का छैन। कोष दिशा हो, लक्ष्य होइन; मासिक रकम नै गर्ने कुरा हो।
आजको महिनाको रू 40,000 खर्च 30 वर्षपछि 6.00% मुद्रास्फीतिमा महिनाको रू 2,29,739.65 हुन्छ — र थप 25 वर्ष बढ्दै जान्छ। त्यो सबै 7.00% कमाउने कोषबाट तिर्न काम छोड्ने दिन रू 6,17,18,782.66 चाहिन्छ।
असम्भव सुनिन्छ; आजको पैसामा त्यो रू 1,07,45,865.33 हो। अहिलेदेखि 10.00% मा महिनाको रू 22,915.44 ले पुग्छ — धेरैजसो प्रतिफलबाट, र त्यही कारण पैँतालीसमा होइन अहिले सुरु गर्ने।
| उमेरमा | कोष | लक्ष्यको |
|---|---|---|
| 35 | 25,97,159.05 | 4% |
| 40 | 60,47,633.57 | 10% |
| 45 | 1,17,24,730.13 | 19% |
| 50 | 2,10,65,307.82 | 34% |
| 55 | 3,64,33,443.74 | 59% |
| 60 | 6,17,18,775.10 | 100% |
- "पहिल्यै छुट्याएको" मा SSF वा सञ्चय कोषको रकम हाल्नुहोस् — धेरै तलबीका लागि त्यो सबैभन्दा ठूलो टुक्रा हो र यसलाई धेरै फेर्छ।
- मुद्रास्फीति ८% र प्रतिफल एक अङ्क कम राखेर हेर्नुहोस्। मासिक रकम अझै सम्भव भए योजना बलियो छ।
- मुद्रास्फीति हरेक वर्ष 6.00%, अवकाशअघि र पछि; खर्च त्यसैसँग बढ्छ।
- काम गर्दा बचतले 10.00% र पछि कोषले 7.00% कमाउँछ — अवकाशपछिको साँचो प्रतिफल 0.94%।
- हरेक अवकाश-वर्ष कोषबाट त्यो वर्षको सुरुमा तिरिन्छ; अरू केही छैन — पेन्सन, SSF, भाडा, सन्तान — "पहिल्यै छुट्याएको" मा नभए।
- योजनाको अन्तिम उमेरमा पैसा ठ्याक्कै सकिन्छ। आशा गरेभन्दा पछिसम्म योजना गर्नुहोस्।
एउटा उदाहरण
फारममा सुरुमै यी अङ्क (NPR मा) राखिएका छन्, ताकि आफ्नो हाल्नुअघि कसरी काम गर्छ हेर्न सकियोस्। यी बनाइएका अङ्क हुन् — कसैका साँचो अङ्क होइनन्।
प्रायः सोधिने प्रश्न
छ करोड? यो सही हुन सक्दैन।
मुद्रास्फीति हो, जीवनशैली होइन। आजको महिनाको चालीस हजार ६% मा तीस वर्षपछि महिनाको २.३ लाख हुन्छ, र थप पच्चीस वर्ष बढ्छ। आजको पैसामा कोष झन्डै एक करोड — page ले दुवै देखाउँछ।
अवकाशपछि प्रतिफल किन कम?
किनभने पैसा फेरि भर्न मिल्दैन। ६२ मा ३०% घटेको कोष भर्ने तलब छैन, त्यसैले कम दिने सुरक्षित ठाउँमा राखिन्छ।
SSF वा पेन्सनको के?
अहिलेको रकम "पहिल्यै छुट्याएको" मा हाल्नुहोस्; मासिक पेन्सनले कोषले तिर्नुपर्ने खर्च घटाउँछ — मासिक अङ्कबाट घटाउनुहोस्। दुवैले प्रायः जवाफ धेरै फेर्छन्।
म ४५ को छु, केही सुरु गरेको छैन।
त्यसो भए मासिक रकम ठूलो छ, र इमानदार विकल्प: ढिलो अवकाश, अवकाशमा कम खर्च, वा दुवै। साँचो अङ्क हाल्नुहोस्; page ले नरम पार्दैन।
यहाँ हालेको अङ्क तपाईँहरू राख्नुहुन्छ?
राख्दैनौँ। हिसाब गर्न मात्र प्रयोग हुन्छ, कतै सुरक्षित गरिँदैन, र page को ठेगानामा पनि देखिँदैन।
यी अनुमान हुन्। नतिजा तपाईँले हाल्नुभएको अङ्क र तल लेखिएका मान्यतामा भर पर्छ। यो वित्तीय सल्लाह होइन — बैंक, रोजगारदाता वा सम्बन्धित निकायको नियम फरक हुन सक्छ। ठूलो निर्णय गर्नुअघि उहाँहरूसँग पक्का गर्नुहोस्।
तपाईँको अङ्क हामी राख्दैनौँ। तलब, ऋण र बचत जस्ता अङ्क हिसाब गर्न मात्र प्रयोग हुन्छन् — कतै सुरक्षित गरिँदैनन्, र page को ठेगानामा पनि देखिँदैनन्। सम्झिइने एउटै कुरा तपाईँको देश र भाषाको रोजाइ हो (सानो cookie), ताकि अर्को पटक मुद्रा सुझाउन सकियोस् — तपाईँले हालेको कुनै अङ्क होइन। गन्ती (हिसाब भयो भन्ने मात्र) नामरहित हुन्छ; कति रकम भन्ने कतै जाँदैन।